专利、紫菜都能变“真金白银”！温州金融“活水”精准浇灌科创与海洋经济

在温州，一家初创的航天科技公司，凭着几项核心专利，一周内就拿到了500万元贷款；一家海岛上的紫菜养殖户，用未来能产生的“碳汇”作抵押，也顺利获得了银行资金支持。

这些过去想都不敢想的事，如今在温州已成为现实。7月24日，中国人民银行浙江省分行在温州召开的新闻发布会透露，温州金融系统正通过一系列创新，让专利、数据、甚至海里的紫菜都变成了企业发展的“真金白银”，精准浇灌科技创新与海洋经济这两片“沃土”。

技创新企业普遍“轻资产”，缺厂房、缺设备，传统银行贷款“看砖头”的模式让它们望而却步。如何破局？温州的答案是：创新评价体系，为无形的“技术流”精准定价。

“我们指导金融机构聚焦知识产权价值、研发投入、人才技术等要素，创新‘科创指数贷’‘人才贷’等技术流授信评价模型，推动创新要素价值向融资价值转化。”人行温州市分行相关负责人介绍。

这一转变在各银行的实践中得到了生动体现。农业银行温州分行引入“AI+567”专属评价模型，为专注于商业航天电推进系统的空天知行合一（温州）航天科技有限公司，以其核心发明专利作为质押，仅用一周时间便发放了500万元流动资金贷款，助力企业加速扩产。

在拓宽融资渠道方面，中国银行温州市分行联合温州市数据局等部门，落地了全省标杆产品“数据产权贷”，将企业合规登记的数据无形资产转化为授信依据，为数字科创企业开辟了全新的融资通道。建设银行温州分行针对乐清电气产业集群，推出“集群快贷”，企业在线上供应链平台一键申请，系统自动测算额度，最快两天即可完成放款，极大满足了科技型中小企业“短、频、快”的融资需求。

此外，温州还建立了“二次救济”机制，将科技保险从传统的“事后补偿损失”转变为“事前/事中主动救援”，进一步激发了金融机构支持科技创新的意愿。

涉海经济活动长期面临自然风险与市场波动的双重挑战，金融机构普遍存在风险识别难、抵押物评估难、不良处置难的“三难”困境。为此，温州率先探索构建与海洋产业特征相适应的“蓝色征信体系”，以征信链撬动资金链。

该体系通过采集生产经营、资金流、涉海专项信息等七大维度数据，建立“基础信用+行为特征+资产保障+产业特质”的四维评价体系，并将涉海主体信用划分为“蓝、绿、黄、红”四色等级，推动形成“信用越好、贷款越易、利率越低”的融资氛围。

在这一体系支撑下，一系列全国、全省首创的海洋金融产品应运而生。洞头农商银行全省首创“海洋碳汇贷”，将紫菜、羊栖菜养殖每年产生的减碳量远期收益权作为质押物，并结合“洞头羊栖菜”等地理标志证明商标所有权质押，为养殖主体拓宽了融资渠道。同时，该行还全市首创“海宿收益权质押贷”，以海宿的收单流水等为核心评估指标，破解了海岛民宿无抵押物的融资困境。

2026年4月，洞头农商银行共富金融专员走访养殖户了解羊栖菜丰收情况 。朱聪玲/摄

金融支持不仅体现在制度创新上，更体现在服务的深度与温度中。作为扎根本土的地方法人银行，乐清农商银行和洞头农商银行始终与地方经济同频共振，以精准服务浇灌实体经济发展。

乐清农商银行则充分发挥“人熟、地熟、情况熟”的优势，为企业提供了贯穿全生命周期的陪伴式服务。董事长卓建宁分享了一个长达十年的故事。2016年，某农业科技公司负责人回乡创业做低空经济领域，当时无厂房、无抵押。乐清农商银行在实地走访后，发放了第一笔30万元的个人创业贷款。十年来，银行伴随企业从“装备研发制造”到“提供农业技术服务”的转型，持续优化授信方案，融资支持从初创期的小额贷款逐步提升至近千万元。如今，该企业自主研发的装备已能将人工成本降低60%，并将技术输出到“一带一路”国家。

“我们要做业务最实、离民企最亲、离百姓最近的小微伙伴银行！”卓建宁表示，乐清农商银行始终坚持在企业起步时敢于支持、转型时及时跟进、困难时快速回应、成长后持续陪伴。这份承诺正转化为实实在在的行动：该行创新推出“亩均信用贷”等产品，将企业的亩均效益、纳税贡献等“硬指标”直接转化为金融“活水”。目前，该行已为全市2.95万户亩均企业完成建档，累计授信达210亿元。